마일리지카드 고르는 방법, 초보자라면 이 순서로 보면 쉽습니다

얼마 전 친구가 해외여행 항공권을 알아보다가 “마일리지카드 하나 만들면 비행기표가 공짜처럼 되는 거 아니야?”라고 묻더라고요. 솔직히 저도 예전에는 그렇게 생각했습니다. 그런데 막상 써보니 마일리지카드는 ‘많이 긁으면 무조건 이득’인 카드가 아니라, 내 소비 패턴과 항공사 이용 습관이 맞아야 꽤 쏠쏠한 카드에 가깝습니다.

특히 요즘은 카드 혜택이 예전보다 단순하지 않습니다. 1,000원당 1마일 적립처럼 보이지만, 업종별 추가 적립, 월 적립 한도, 전월 실적, 연회비, 마일리지 전환 조건까지 같이 봐야 합니다. 겉으로 보이는 적립률만 보고 고르면 생각보다 체감 혜택이 작을 수 있습니다.

마일리지카드가 맞는 사람부터 확인하기

마일리지카드는 항공 마일리지를 꾸준히 모아 항공권, 좌석 승급, 부가 서비스 등에 쓰는 카드입니다. 그래서 1년에 한 번 이상 항공권을 직접 구매하거나, 장거리 여행을 계획하는 사람에게 특히 잘 맞습니다. 반대로 국내 위주로 이동하고 항공권 구매가 거의 없다면 현금성 포인트 카드나 할인형 카드가 더 편할 때도 많습니다.

예를 들어 월 카드 사용액이 100만 원이고 1,000원당 1마일 적립되는 카드라면 한 달에 약 1,000마일, 1년이면 약 12,000마일입니다. 여기에 특정 업종 2배 적립이나 프로모션을 잘 활용하면 더 쌓일 수 있지만, 기본 구조는 이 정도로 잡고 계산하는 게 현실적입니다.

• 연 1회 이상 해외여행을 계획한다면 마일리지카드 검토 가치가 큽니다.
• 항공사를 거의 정해두고 이용한다면 전용 카드가 유리할 수 있습니다.
• 카드값을 매달 제때 갚고, 무리한 소비를 하지 않는 사람에게 잘 맞습니다.
• 당장 현금처럼 쓰는 혜택을 원한다면 포인트형 카드가 더 단순합니다.

적립률보다 중요한 건 실제 적립 조건입니다

마일리지카드를 볼 때 가장 먼저 눈에 들어오는 건 적립률입니다. 1,000원당 1마일, 1,500원당 1마일 같은 문구가 크게 보이죠. 그런데 사실 더 중요한 건 ‘어디서 얼마까지 적립되는지’입니다. 일부 카드는 기본 적립은 평범하지만 해외 결제, 항공권, 면세점, 호텔, 여행 플랫폼에서 추가 적립을 줍니다.

근데 여기서 놓치기 쉬운 부분이 있습니다. 추가 적립에 월 한도가 붙는 경우가 많습니다. 예를 들어 해외 결제 2마일 적립이라고 해도 월 2,000마일까지만 인정된다면, 그 이상 쓴 금액은 기본 적립만 적용될 수 있습니다. 그래서 큰 여행 경비를 한 번에 결제할 예정이라면 한도 조건을 꼭 같이 봐야 합니다.

전월 실적도 체감 혜택을 바꿉니다

전월 실적 30만 원, 50만 원, 100만 원 같은 조건도 중요합니다. 실적을 채워야 추가 적립이나 공항 라운지 이용 같은 혜택이 열리는 카드가 많기 때문입니다. 평소 월 40만 원 정도만 쓰는 사람이 전월 실적 100만 원 카드에 가입하면, 혜택을 받으려고 소비가 늘어날 수 있습니다. 그럼 마일리지를 모으는 게 아니라 마일리지 때문에 지출이 커지는 상황이 됩니다.

개인적으로는 평소 카드 사용액보다 살짝 낮거나 비슷한 실적 조건을 고르는 편이 편했습니다. 월 70만 원을 꾸준히 쓴다면 전월 실적 50만 원 카드가 부담이 적고, 월 150만 원 이상 쓴다면 더 높은 등급의 카드도 비교해볼 만합니다.

연회비는 마일리지 가치로 계산해보기

마일리지카드는 연회비가 낮은 카드도 있지만, 프리미엄 카드는 10만 원을 훌쩍 넘는 경우도 있습니다. 이때는 “연회비가 비싸다”에서 끝내기보다 내가 실제로 받을 혜택을 돈으로 바꿔보는 게 좋습니다. 공항 라운지, 여행자보험, 발렛파킹, 항공권 할인, 바우처가 자주 붙기 때문입니다.

예를 들어 연회비가 15만 원인 카드가 있고, 1년에 공항 라운지를 2번 이용한다고 가정해볼게요. 라운지 1회 이용권을 3만~5만 원 정도로 보면 2회만 써도 6만~10만 원가량의 체감 혜택이 생깁니다. 여기에 항공권 할인이나 호텔 혜택을 실제로 쓴다면 연회비 부담이 줄어듭니다. 반대로 라운지도 안 가고 바우처도 못 쓰면 연회비만 비싸게 느껴집니다.

• 연회비가 높을수록 부가 혜택을 실제로 쓸 수 있는지 확인해야 합니다.
• 라운지 혜택은 동반자 포함 여부와 연간 횟수가 중요합니다.
• 바우처는 사용처가 제한적이면 체감 가치가 낮아질 수 있습니다.
• 마일리지 유효기간과 항공사 정책도 같이 확인하는 편이 좋습니다.

대한항공, 아시아나, 전환형 중 무엇이 나을까

마일리지카드는 크게 항공사 직접 적립형과 포인트 전환형으로 나눠볼 수 있습니다. 대한항공 마일리지로 바로 쌓이는 카드, 아시아나 마일리지로 쌓이는 카드, 카드사 포인트를 항공 마일리지로 전환하는 카드가 대표적입니다. 자주 타는 항공사가 분명하다면 직접 적립형이 단순합니다.

다만 항공사를 딱 정하지 않는 사람이라면 전환형도 나쁘지 않습니다. 카드사 포인트로 먼저 쌓아두고 필요할 때 마일리지로 바꾸는 방식이라 유연합니다. 대신 전환 비율, 전환 가능 최소 단위, 전환 소요 기간을 확인해야 합니다. 여행 직전에 급하게 바꾸려다가 며칠 걸리는 경우도 있어서 일정이 빡빡하면 불편할 수 있습니다.

초보자는 사용처가 단순한 카드가 편합니다

처음 마일리지카드를 고른다면 혜택이 너무 복잡한 카드보다 내가 자주 쓰는 업종에서 꾸준히 적립되는 카드가 낫습니다. 예를 들어 온라인 쇼핑, 통신비, 주유, 해외 결제를 자주 한다면 그 업종에서 추가 적립되는지 보면 됩니다. 혜택이 10개 있어도 내가 쓰는 게 2개뿐이면 나머지는 없는 혜택과 비슷합니다.

또 하나는 가족카드입니다. 가족 소비를 한 카드 계열로 모으면 마일리지 적립 속도가 빨라질 수 있습니다. 물론 가족카드 연회비, 적립 합산 여부, 이용 한도 관리는 따로 봐야 합니다. 지출 관리가 흐트러지면 혜택보다 관리 피로감이 더 커질 수 있습니다.

발급 전에 계산해두면 덜 헷갈립니다

마일리지카드를 고를 때 저는 간단히 세 가지 숫자를 적어봅니다. 월평균 카드 사용액, 1년 예상 여행 횟수, 실제로 쓸 부가 혜택 금액입니다. 이 세 가지만 적어도 카드 후보가 꽤 줄어듭니다. 월 80만 원을 쓰는 사람과 월 250만 원을 쓰는 사람에게 맞는 카드는 다를 수밖에 없습니다.

예를 들어 월 100만 원을 쓰고 기본 1,000원당 1마일 적립이라면 1년 기본 적립은 약 12,000마일입니다. 여기에 해외 결제나 여행 업종 추가 적립으로 3,000~5,000마일 정도를 더 기대할 수 있다면 총 15,000마일 안팎이 됩니다. 이 정도가 내 여행 계획에 의미 있는지 따져보면 됩니다.

• 평소 소비액을 기준으로 연간 예상 마일리지를 계산합니다.
• 연회비에서 실제로 쓸 부가 혜택 금액을 빼봅니다.
• 전월 실적을 억지로 맞춰야 한다면 후보에서 빼는 게 편합니다.
• 항공권 성수기 예약 가능성과 좌석 상황도 함께 고려합니다.

마일리지카드는 잘 맞으면 여행 준비가 꽤 재미있어지는 카드입니다. 다만 공짜 항공권이라는 말에만 끌리면 실망하기 쉽습니다. 내 소비가 자연스럽게 쌓이고, 내가 자주 쓰는 항공사나 여행 방식과 맞을 때 가장 빛이 납니다. 그래서 처음부터 비싼 프리미엄 카드로 가기보다, 내가 실제로 쓰는 업종과 여행 빈도에 맞춰 차분히 고르는 쪽이 오래 쓰기 좋다고 느꼈습니다.